Słowa kredyt i pożyczka często w mowie potocznej używane są zamiennie. W rzeczywistości są to jednak odmienne produkty finansowe. Czym różni się pożyczka od kredytu?
Kredyt
Kredyt uregulowany jest w art. 69 Ustawy prawo bankowe. Poprzez umowę kredytu bank (kredytodawca) zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy środki pieniężne na oznaczony czas i z przeznaczeniem na ustalony w umowie cel. Kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wykorzystanych środków i odsetek w określonych terminach, a także zapłaty prowizji.
Kredyt może być udzielony wyłącznie przez bank na podstawie sformalizowanej, pisemnej umowy. Jest zawsze odpłatny i przeznaczony na ustalony cel, na przykład zakup samochodu lub nieruchomości.
Kredyt konsumencki
Szczególną formą kredytu jest tzw. kredyt konsumencki uregulowany w Ustawie o kredycie konsumenckim. Jest on udzielany przez bank, spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową (SKOK) lub instytucję pożyczkową. Wysokość takiego kredytu jest ograniczona do 255 550 zł, a środki mogą być wykorzystane na dowolny cel, który nie jest związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Kredytobiorca może odstąpić od umowy w przeciągu 14 dni bez konieczności podawania przyczyny lub ponoszenia dodatkowych kosztów.
Kredyt konsumpcyjny
Definicja kredytu konsumpcyjnego nie jest określona w żadnej ustawie. Jego udzielaniem zajmują się wyłącznie banki, kredytobiorcami są osoby prywatne, a środki uzyskane w ramach udzielonego kredytu konsumpcyjnego mogą być przeznaczone na dowolny cel.
Do kredytów tego typu należą m.in.:
- kredyty na rachunku bieżącym;
- karty kredytowe;
- kredyty ratalne;
Pożyczka
Umowa pożyczki jest uregulowana w art. 720 Kodeksu cywilnego. Przedmiotem pożyczki mogą być pieniądze lub rzeczy, a pożyczkodawcą – dowolny podmiot, na przykład członek rodziny. Pożyczka udzielana jest na dowolny cel. Tego typu umowa nie musi być pisemna (choć zdecydowanie jest to zalecane), przy czym dla pożyczek o wartości ponad 1000 zł konieczne jest zachowanie formy dokumentowej. Przepisy Kodeksu cywilnego nie narzucają sformalizowanej treści umowy pożyczki.
Pożyczka może, ale nie musi być odpłatna. Strony umowy mogą postanowić, że za udostępnienie pieniędzy lub rzeczy pożyczkodawca nie musi ponosić żadnych kosztów, w tym odsetek.
Kredyt a pożyczka – porównanie
| Kredyt | Pożyczka |
|---|---|
| Udzielany przez banki | Udzielana przez dowolny podmiot |
| Udzielany na określony cel | Udzielana na dowolny cel |
| Wymagana sformalizowana umowa w formie pisemnej | Dla pożyczek o wartości ponad 500 zł wymagana co najmniej forma dokumentowa |
| Obowiązkowe opłaty, w tym odsetki i prowizje | Może być odpłatna lub nieodpłatna |
| Uregulowany w Ustawie prawo bankowe | Uregulowana w Kodeksie cywilnym |
| Przedmiotem umowy mogą być wyłącznie środki pieniężne | Przedmiotem umowy mogą być pieniądze lub rzeczy |
Podsumowanie
Choć potocznie terminy „kredyt” i „pożyczka” używane są zamiennie, występują między nimi ważne dla obu stron umowy różnice. Udzielaniem kredytów zajmują się wyłącznie banki, przedmiotem pisemnej umowy kredytowej są zawsze pieniądze, za udzielenie kredytu kredytobiorca ponosi opłaty, a w umowie konieczne jest ustalenie określonego celu. Pożyczka może być natomiast udzielona przez dowolny podmiot, jej umowa jest dalece mniej sformalizowana (z wymogiem co najmniej formy dokumentowej dla pożyczki o wartości ponad 500 zł), przedmiotem umowy mogą być pieniądze lub rzeczy, a cel udzielanej pożyczki nie musi być określony.
Spodobał Ci się ten artykuł? Uważasz go za przydatny? Postaw kawę dla naszej redakcji i wesprzyj dalszy rozwój serwisu!
